Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Trong trường hợp dính nợ xấu nhóm 5 thì ngân hàng có hỗ trợ vay vốn kinh doanh, vay vốn đầu tư hay không là câu hỏi được rất nhiều người thắc mắc. Khi dính vào nợ xấu nhóm 5 thì vay được tiền tại ngân hàng nào, làm thế nào để vay được tiền ngân hàng khi dính nợ xấu nhóm 5?

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được biết đến là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn thanh toán như cam kết trong hợp đồng vay vì nhiều lý do khác nhau. Thông thường, khách hàng vay sẽ có rất nhiều lý do khác nhau để lý giải cho việc không thanh toán dư nợ khi đến hạn như: Không đủ khả năng tài chính, đang sinh sống tại nước ngoài, không muốn trả nợ,… Cho dù khách hàng có lý do chính đáng thế nào đi chăng nữa thì các tổ chức tài chính vẫn quy vào trường hợp “nợ xấu” và báo cáo đến tổ chức CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam để cảnh báo cho các bên cho vay khác.

Dữ liệu từ các tổ chức được cập nhật lên CIC sẽ được ghi chép và báo cáo lại để phân chia khách hàng thành nhiều nhóm nợ xấu khác nhau, tuỳ theo từng tình trạng. Mỗi một nhóm khách hàng nợ xấu sẽ có các điều kiện xếp hạng khác nhau và cụ thể như sau:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Dư nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
• Nhóm 3 ( Nợ dưới tiêu chuẩn): Dư nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Dư nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Dư nợ có khả năng mất vốn

Trong các nhóm dư dự trên, nhóm nợ xấu từ 1 và 2 là nhóm nợ xấu nhẹ và vẫn có khả năng vay tiền tại các ngân hàng. Tuy nhiên số tiền vay sẽ bị giảm xuống một chút vì các ngân hàng sợ gặp phải rủi ro không thu hồi được vốn. Đối với nợ thuộc nhóm 3 – 4 – 5 thì các ngân hàng phải thêm nhiều điều kiện mới có thể xét duyệt khoản vay của khách hàng.

2. Nợ xấu nhóm 5 có nguy hiểm không?

Trong thực tế, các ngân hàng và tổ chức tài chính rất sợ nợ xấu nhóm 5 vì khả năng mất vốn cao và việc thu hồi tiền cho vay gặp nhiều khó khăn. Nhìn chung, khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 là nhóm khách hàng có mức độ rủi ro cao và các ngân hàng phải cân nhắc kỹ trước các hợp đồng vay. Đối với hệ thống ngân hàng nhà nước thì mặc định khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 sẽ không thể mở được khoản vay, buộc phải vay ở ngân hàng tư nhân hoặc tổ chức tài chính.

Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 cũng gặp phải nhiều rắc rối khi khó mở các khoản vay mới vì các thông tin được lưu trữ trên CIC vĩnh viễn, cho đến khi bạn xoá được nợ xấu. Ngoài ra, nợ xấu thuộc nhóm 5 cũng khiến khách hàng gặp nhiều khó khăn với các tổ chức tài chính, ngân hàng. Khi khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 thì việc xoá nợ xấu cũng mất nhiều tiền bạc và thời gian.

3. Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Nhiều khách hàng vô tình vào danh sách nợ xấu nhóm 5 và cần gấp tiền mặt để chi trả trong cuộc sống thì phương án mọi người chọn là vay ngân hàng. Trong thực tế, khi khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 thì việc vay ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thậm chí là không vay được ngân hàng. Đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 5 thì ngân hàng xét duyệt hồ sơ lâu, bổ sung thêm nhiều giấy tờ cá nhân, chứng minh nhân thân, chứng minh tài sản,…. Ngoài ra, khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 cũng được hỏi kỹ hơn về các khoản vay trước đó, nguyên nhân tại sao lại nằm trong danh sách nợ xấu nhóm 5 và hợp đồng vay trước đó đã được thanh lý chưa.

Đối với trường hợp khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 nhưng đã thanh lý hợp đồng vay trước đó được 6 tháng thì các ngân hàng vẫn xem xét cho vay với khoản tiền lớn. Trường hợp này ngân hàng cho khách hàng vay vì khách hàng đã hoàn tất thủ tục thanh toán nợ xấu nhóm 5, chỉ chờ thời thời gian hệ thống CIC xoá khỏi danh sách nợ xấu. Thông thường, thời gian khách hàng chờ xoá nợ xấu nhóm 5 tại CIC sau khi thanh lý hợp đồng thành công khoảng 2-3 năm.

4. Danh sách ngân hàng cho khách hàng nợ xấu nhóm 5 vay tiền

Tại Việt Nam, một số ngân hàng vẫn cho khách hàng vay khi có nợ xấu thuộc nhóm 5. Dưới đây là danh sách những ngân hàng hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 5 vay tiền nhanh và uy tín nhất.

• Ngân hàng SCB
• Ngân hàng SHB
• Ngân hàng SeABank
• Ngân hàng MSB
• Ngân hàng PG Bank
• Ngân hàng Kiên Long Bank
• Ngân hàng Eximbank
• Ngân hàng An Bình Bank
• Ngân hàngViệt Á Bank
• Ngân hàng NCB

5. Cách xoá nợ xấu nhóm 5 nhanh nhất

Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 muốn xoá nợ xấu nhanh nhất cũng phải mất khoảng thời gian từ 2 cho đến 3 năm. Khi thuộc nợ xấu nhóm 5, buộc khách hàng phải thanh lý hợp đồng vay nợ trước đó bằng cách gọi điện đến tổ chức mở khoản vay trước đó và yêu cầu thanh lý hợp đồng.

Trong trường hợp khách hàng thanh lý hợp đồng vay nợ quá hạn trước đó, khách hàng sẽ phải thanh toán những khoản như sau:

• Số tiền vay nợ còn thiếu
• Số tiền phạt quá hạn thanh toán (tuỳ theo từng hợp đồng)

Khi khách hàng thanh lý được toàn bộ các khoản của hợp đồng vay, hệ thống sẽ tiến hành thanh lý hợp đồng và gửi dữ liệu cho CIC. Sau một khoảng thời gian, thường là 2 đến 3 năm thì CIC sẽ xoá nợ xấu cho khách hàng và lúc này bạn mới chính thức hết nợ xấu.

Trên bài viết là danh sách những ngân hàng hỗ trợ khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 vay tiền nhanh chóng và uy tín. Chúc bạn một ngày vui vẻ!